农村养老金作为城乡居民基本养老保险制度的核心组成部分，是保障农村老年群体基本生活、巩固脱贫攻坚成果、促进乡村振兴的重要民生支撑。长期以来，“年满60周岁、累计缴费满15年”是领取农村养老金的核心条件，这一标准已深入人心。2025年，国家针对城乡居民养老保险制度作出重要调整，在坚守“保基本、广覆盖”原则的基础上，进一步优化申领条件、完善补缴政策，明确“3类人群可提前领取养老金”，同时细化了缴费不足15年的补缴路径。

一、核心基准：60岁领取养老金的底层逻辑与申领要求

根据《国务院关于建立统一的城乡居民基本养老保险制度的意见》，农村养老金的申领核心基准并未改变，年满60周岁仍是常规申领的年龄门槛，其背后蕴含着兼顾公平与可持续的制度设计逻辑。这一年龄标准既契合我国人口预期寿命发展水平，也与职工养老保险退休年龄形成制度衔接，同时为农村居民预留了充足的缴费积累周期。

常规申领的三大必备条件

1. 年龄达标：年满60周岁，以居民身份证登记的出生日期为准，无弹性执行空间，未达年龄标准的不得提前申领常规养老金待遇。

2. 缴费满额：累计缴纳城乡居民养老保险费满15年，缴费年限可连续计算，也可累计计算，中断缴费不影响后续补缴与年限累计（但中断期间无政府缴费补贴）。

3. 资格合规：未领取国家规定的其他基本养老保险待遇，包括职工基本养老保险养老金、机关事业单位退休费等，避免重复享受养老保障待遇。

常规申领的待遇构成与发放规则

农村养老金待遇由基础养老金、个人账户养老金和年限养老金三部分构成，实行终身支付制：

- 基础养老金：由中央和地方财政全额补贴，标准逐年提高，2025年全国最低标准已提高至143元/月，地方可根据财政实力适当上浮，如宝鸡市陈仓区60-69周岁农村居民基础养老金标准为214元/月，90周岁以上可达244元/月。

- 个人账户养老金：以个人账户积累总额（含个人缴费、集体补助、政府补贴及利息）为基数，除以139（国家规定的养老金计发月数）计算得出，多缴多得、长缴多得特征显著。

- 年限养老金：为鼓励长缴多得，参保人员正常缴费满15年后，每多缴费1年，基础养老金每月增加10元，进一步激励农村居民早缴费、多缴费。

需要特别提醒的是，农村养老金待遇从年满60周岁的次月起按月发放，逾期未申领的不补发往期待遇，也不额外增加福利，符合条件的居民应及时办理申领手续，避免权益受损。

二、新规突破：3类人群可提前领取农村养老金

2025年养老保险政策调整的重要亮点之一，是明确3类特殊困难群体可提前领取农村养老金，打破了“唯年龄论”的申领限制，体现了“保民生、兜底线”的政策导向。此次提前领取政策并非普遍放宽年龄门槛，而是针对特定困难群体的精准帮扶，需满足严格的资格条件。

第一类：重度困难群体（低保对象、特困人员）

- 适用人群：经民政部门认定的农村低保对象、农村特困供养人员（包括农村五保户、孤儿等），且已参加城乡居民养老保险。

- 提前条件：无需等待年满60周岁，只要累计缴费满15年，经本人申请并提供相关困难证明，即可提前领取养老金；若缴费未满15年，可在申请提前领取时同步办理补缴手续，缴清费用后次月起发放待遇。

- 政策依据：此类群体因收入水平低、生活保障压力大，提前领取养老金可及时缓解基本生活困难，是社会保障精准兜底的重要体现。地方政府为其代缴部分或全部保费，如陈仓区对低保对象、特困人员由政府代缴50元保费，减轻其缴费压力。

第二类：重大疾病患者

- 适用人群：持有二级及以上医疗机构出具的重大疾病诊断证明，所患疾病纳入国家重大疾病名录，且参加城乡居民养老保险的农村居民。

- 提前条件：累计缴费满15年，因重大疾病导致丧失劳动能力、医疗支出巨大，影响基本生活的，可申请提前领取；医保报销后个人负担部分累计超过当地上一年度居民可支配收入的，可优先审批。

- 申请材料：需提供身份证、社保卡、重大疾病诊断证明、医疗费用结算单据、丧失劳动能力鉴定报告等，经乡镇人社服务站初审、县级社保部门复核通过后即可申领。

第三类：长期领取失业保险金人员

- 适用人群：曾参加职工养老保险后失业，累计领取失业保险金满12个月，后续转为参加城乡居民养老保险的农村居民。

- 提前条件：累计缴纳城乡居民养老保险费满15年，因失业导致收入中断、生活困难，且距离60周岁仍有一定年限的，可申请提前领取；此类人员需提供失业保险金领取记录、城乡居民养老保险参保缴费证明等材料。

提前领取的待遇标准与限制

提前领取养老金的待遇计算标准与常规申领一致，基础养老金和个人账户养老金按现行公式计发，不因其提前领取而降低标准。但需注意：提前领取人员不再享受“年限养老金”增发政策，且提前领取年限越长，个人账户养老金积累周期越短，每月实际领取金额可能低于60岁常规申领人员。此外，提前领取资格需每年进行生存认证和困难状况复核，若困难状况改善或不再符合提前领取条件，需恢复至60岁常规标准领取（或停止领取）。

三、关键补充：缴费不足15年的补缴新规与操作指南

“累计缴费满15年”是领取农村养老金的硬性要求，部分农村居民因参保较晚、中断缴费等原因，年满60周岁时可能面临缴费年限不足的问题。2025年新规进一步细化了补缴政策，明确了“一次性补缴”“逐年补缴”等多种路径，同时设置了政策过渡期，保障参保人的合法权益。

补缴政策的核心调整

1. 过渡期一次性补缴：2025年12月31日前，年满60周岁但累计缴费不足15年的农村居民，可按照欠缴年度的缴费标准一次性补缴至满15年，补缴完成后次月即可申领养老金。例如，55岁首次参保的居民，若在2025年底前一次性补缴10年保费，后续每年正常缴费，60岁时累计缴费满15年，可正常领取待遇。

2. 过渡期后补缴规则：2026年1月1日后，年满60周岁且缴费不足15年的，需先逐年缴费5年；若5年后（即65周岁时）累计缴费仍不足15年，可一次性补缴剩余年限保费，补缴完成后领取养老金，不再支持直接一次性补缴。

3. 补缴档次与补贴规则：补缴保费时，可在当地规定的缴费档次（目前全国普遍为200元/年—11700元/年，部分地区最高档达6000元/年）中自愿选择，补缴年限的保费按对应年度标准缴纳。需注意的是，参保人员补缴养老保险费期间，政府不给予缴费补贴，仅正常缴费年度可享受财政补贴（多缴多补，如缴费6000元/年可获财政补贴300元）。

不同场景的补缴操作路径

场景1：2025年底前年满60岁，缴费不足15年

- 操作方式：携带身份证、社保卡、户口本前往户籍地乡镇便民服务中心社保窗口，填写《城乡居民养老保险补缴申请表》，选择对应补缴年度和缴费档次，一次性缴清不足年限保费。

- 办理时限：审核通过后3-5个工作日完成缴费确认，次月起发放养老金，补缴期间不补发养老金待遇。

场景2：2026年后年满60岁，缴费不足15年

- 操作方式：先办理逐年缴费手续，连续缴费5年后，若累计年限仍不足15年，再申请一次性补缴剩余年限保费。例如，2026年年满60岁时仅缴费10年，需逐年缴费至65岁（累计缴费15年），无需额外补缴；若2026年年满60岁时仅缴费8年，需逐年缴费至65岁（累计缴费13年），再一次性补缴2年保费后领取待遇。

场景3：未达60岁，缴费中断或年限不足

- 操作方式：可在每年缴费集中期（通常为每年1-6月）补缴中断年限保费，或提高后续缴费档次，通过“长缴多得、多缴多得”提升个人账户积累。部分地区支持提档补缴，即此前按低档次缴费的，可在补缴时提高对应年度缴费档次，增加个人账户余额（如安徽省2026年前仍支持提档补缴，后续将逐步收紧）。

农村养老金制度的不断优化，是我国民生保障体系持续完善的生动体现。2025年新规既坚守了“60岁领取、缴费15年”的基础制度框架，又通过“3类人群提前领”“细化补缴路径”的创新设计，更好地满足了农村居民的多元化养老需求。农村居民应及时关注当地政策执行细则，根据自身年龄、缴费情况合理规划申领与补缴时间，避免因政策误解或操作延误影响权益享受。